Podnikání často připomíná krocení divoké řeky. Nejvíce je to vidět na firemním cash flow. Někdy je potřeba rychle nakoupit materiál, zaplatit nečekanou opravu strojů nebo překlenout období, kdy klíčový odběratel uhradí fakturu až za několik týdnů.
Mnoho OSVČ a menších firem podobnou situaci řeší sjednáním dalšího úvěru. Nejprve využijí kontokorent, později provozní úvěr, leasing nebo podnikatelskou půjčku. Každý nový závazek sice krátkodobě pomůže, ale zároveň zvyšuje měsíční finanční zátěž.
Po několika měsících firma splácí několik různých úvěrů. Každý má jinou splatnost, jinou úrokovou sazbu i odlišné podmínky. Správa více půjček je složitější, zvyšuje administrativu a komplikuje plánování firemních financí.
Vyšší měsíční splátky navíc snižují volné cash flow. Méně prostředků pak zbývá na investice, rozvoj podnikání nebo vytvoření finanční rezervy. V krajním případě může být problém uhradit včas mzdy, faktury dodavatelům nebo daňové povinnosti.
Řešením může být konsolidace podnikatelských půjček. Ta umožňuje sloučit více stávajících úvěrů do jedné půjčky s jednou měsíční splátkou. Pokud je konsolidace zajištěna nemovitostí, lze často získat nižší úrokovou sazbu, delší dobu splatnosti a výrazně snížit měsíční splátky. Díky tomu získá firma větší finanční flexibilitu a lepší kontrolu nad svými závazky.
V tomto průvodci se dozvíte, jak konsolidace podnikatelských půjček funguje, jaké jsou její výhody, kdo o ni může požádat a na co si dát při výběru poskytovatele pozor.
Co je pravá konsolidace a komu reálně pomůže?
Konsolidace znamená jednoduché sloučení nevýhodných dluhů do jedné splátky. V praxi se vezme jeden nový, větší a podstatně levnější úvěr. Z něj se následně jednorázově zaplatí všechny vaše staré a drahé půjčky.
Tento produkt je záchranným kruhem pro každého podnikatele, který potřebuje spojit dva a více úvěrů. Konsolidace je pro vaši firmu ideální volbou, pokud platíte nesmyslně vysoké úroky u více institucí současně.
Kdy byste měli o konsolidaci uvažovat?
- Platíte měsíčně příliš mnoho na poplatcích a úrocích.
- Ztrácíte přehled v termínech (hrozí vám vysoké penále za zpoždění).
- Máte k dispozici nemovitost k ručení.
- Potřebujete okamžitě a radikálně snížit měsíční výdaje.
Odmítla vás tradiční banka kvůli zpožděné splátce?
Klasické bankovní domy mají striktní tabulky a nulovou toleranci k chybám. Jakmile máte byť jen malý záznam v registru dlužníků za opožděnou platbu, bankovní systém vás automaticky zamítne.
Pro bankovního úředníka jste v tu chvíli rizikový klient. O konsolidaci se s vámi vůbec nebude bavit, i když máte zpoždění jen pár dní a jinak fungující byznys. Dveře se zavřou.
Nebankovní financování u Mybony na to jde jinak. Neřešíme pouze vaši finanční minulost a registry. Díváme se na reálnou hodnotu vašeho majetku a potenciál vaší firmy k uzdravení.
Dokážeme vám pomoci i v situaci, kdy už máte dluhy po splatnosti. Neotočíme se k vám zády ani při vážnějších problémech. Zajímá nás řešení, ne slepé dodržování korporátních pouček.
Součástí našeho řešení je navíc vyplacení nejen klasických věřitelů (bank a úvěrových společností). V rámci konsolidace umíme vyplatit i nařízené exekuce, které nebezpečně blokují váš firemní majetek.
Hlavní parametry konsolidace od Mybony
V byznysu rozhodují tvrdá data. Proto u nás nenajdete žádné prázdné marketingové fráze. Zde jsou přesné limity naší nebankovní konsolidace se zástavou nemovitosti:
- Maximální objem financování: Poskytneme vám až 10 000 000 Kč. Konkrétní částka vždy závisí na aktuální odhadní hodnotě dané zástavy.
- Doba splatnosti: Splácení si můžete rozložit až na dlouhých 25 let. Tím srazíme vaši měsíční splátku na naprosté minimum.
- Rychlost vyřízení: V podnikání hraje roli každý den. Vaši žádost zpracujeme bleskově a finance uvolňujeme do 48 hodin.
- Možnosti ručení: Můžete ručit vlastní nemovitostí, komerčním objektem, ale i majetkem třetí osoby (např. v rodině se souhlasem vlastníka).
Jak probíhá proces konsolidace podnikatelských půjček? Žádná zbytečná byrokracie
Víme, že se jako podnikatel děsíte stohů papírů a ztraceného času na pobočkách. Proces v Mybony je navržen tak, aby vás nestál čas. Získat finanční svobodu můžete zcela online či po telefonu.
Celý postup jsme smrskli do čtyř přehledných kroků:
- Audit vašich závazků: Detailně s vámi sepíšeme veškeré dluhy. Úvěry, nevýhodné leasingy, kontokorenty i nezaplacené faktury nebo dluhy na ČSSZ.
- Návrh řešení a kalkulace: Podle odhadu nemovitosti navrhneme novou splátku. Jasně a transparentně předem uvidíte vaši reálnou finanční úsporu.
- Vyplacení stávajících věřitelů: Nemusíte složitě obíhat instituce. Kompletní administrativu přebíráme my. Věřitele vyplatíme přímo z našeho úvěru.
- Jeden termín splatnosti: Od tohoto momentu máte klid. Splácíte už jen jedinou anuitní splátku nám. Váš firemní cashflow se okamžitě a znatelně uvolní.
Znáte rozdíl mezi konsolidací a refinancováním?
Tyto dva finanční pojmy se na internetu často míchají dohromady. Z účetního i praktického hlediska ale znamenají odlišné procesy. V čem je tedy hlavní rozdíl a co potřebujete vy?
Refinancování se týká převodu pouze jednoho konkrétního úvěru k jiné instituci. Dělá se to výhradně za účelem získání nižší úrokové sazby nebo změny doby splatnosti u jednoho dluhu.
Konsolidace naproti tomu slučuje minimálně dva a více různých úvěrů do jednoho velkého. Primárním cílem je zjednodušení administrativy, zpřehlednění financí a záchrana cashflow.
Příklad z praxe: Úspora 27 000 Kč měsíčně
Představte si majitele autodopravy. Měsíčně platí 15 000 Kč za drahý firemní kontokorent. K tomu odesílá 20 000 Kč za leasing dodávky a dalších 10 000 Kč dává za provozní mikropůjčku.
Měsíčně ho tyto roztříštěné a nevýhodné dluhy stojí dohromady 45 000 Kč. Zastavením komerčního pozemku v hodnotě 4 milionů Kč u Mybony mohl tyto staré závazky plně konsolidovat.
Nová celková splátka, rozložená na 15 let, rázem klesla na pouhých 18 000 Kč. Firma tak okamžitě ušetřila 27 000 Kč měsíčně na volném cashflow, které může investovat do nákupu nafty a mezd.
Udělejte první krok k záchraně vaší firmy
Nečekejte na to, až vám splátky definitivně přerostou přes hlavu a začnou vám chodit tvrdé upomínky. Čím dříve situaci začnete řešit, tím více možností k záchraně máte k dispozici.
Proces posouzení zástavy a kalkulace úspory je u nás zcela transparentní a nezávazný. Zvládnete to za pár minut rovnou od vašeho počítače, aniž byste se k čemukoliv zavazovali.
Stačí vyplnit základní údaje do našeho krátkého formuláře. Potřebujeme znát pouze vaše jméno, e-mail, telefon, adresu zastavované nemovitosti a celkovou částku, kterou potřebujete půjčit.
Náš specialista vše pečlivě vyhodnotí a ozve se vám do 48 hodin s konkrétní nabídkou na míru. Vaše zadávaná data jsou u nás v naprostém bezpečí a nikam je dále nepředáváme.
Chcete vědět, kolik byste sloučením závazků reálně ušetřili? Konkrétní podmínky a výpočet konsolidace najdete na produktové stránce
(Právní upozornění: Tento článek má informativní charakter. Konkrétní řešení závisí na detailním posouzení vaší finanční situace a hodnoty zajištění.)